Investeringsberegner
Se hvordan din investering kan udvikle sig over tid. Indtast din nuværende formue, månedlige indbetaling, forventet afkast, antal år og skattevalg. Beregneren viser både en graf og en år-for-år-tabel, så du kan følge indbetalinger, afkast, skat og slutværdi.
Som udgangspunkt forrentes investering og indbetalinger hver måned, og hvis du vælger at modellere skat, betales den fra porteføljen (ved at sælge en lille del af beholdningen). Hvis du i praksis betaler skatten uden for porteføljen, kan du blot sætte skatten til 0 %.
Sådan skal resultaterne læses
Grafen viser udviklingen i total værdi efter skat og sammenligner med opsparede midler (dine indbetalinger over tid). Tabeldelen bryder hvert år ned i startværdi, indbetalinger, afkast, skat og slutværdi. For distribuerende aktiver vises udbytter og om de er geninvesteret eller udbetalt.
Skat – fast sats eller automatisk progression?
Du kan enten vælge en fast skattesats eller lade beregneren bruge automatisk progression.
Med fast sats beregnes skat som en simpel procent af de skattepligtige gevinster/udbytter.
Med automatisk progression anvendes den danske aktieindkomsts to skatteniveauer: først beskattes årets skattepligtige aktieindkomst med 27 % op til årets progressionsgrænse, og resten beskattes med 43 %. For distribuerende aktiver bruger udbytter først af årets grænse; ved periodens slut sælges hele beholdningen, og den realiserede gevinst beskattes ud fra det, der er tilbage af grænsen det år. Progressionsgrænsen ændrer sig fra år til år; for fremtidige år estimeres grænsen.
Akkumulerende eller distribuerende?
Akkumulerende og distribuerende beskriver, hvordan afkast udbetales.
Akkumulerende produkter lader afkastet blive i fonden. I simuleringen beskattes årets samlede afkast én gang årligt, og skatten trækkes fra porteføljen. Der er ingen udbytteudbetalinger – værdien vokser løbende.
Distribuerende produkter udbetaler løbende udbytte (en del af selskabets/fondens overskud). I simuleringen modtager du et årligt udbytte i procent af porteføljen. Du kan vælge at geninvestere netto-udbyttet eller få det udbetalt. Ved periodeslut antager vi, at hele beholdningen sælges på én gang, og eventuel gevinst beskattes på det tidspunkt. Nogle investorer ville i praksis vælge at sælge over flere år for at udnytte en lavere beskatning fordelt over tid; her holder vi det enkelt med ét slutsalg.
Udbytte – hvad er det, og hvad gør “Udbytteprocent”?
Udbytte er den kontante udbetaling, et selskab eller en fond foretager til ejerne. “Udbytteprocent” er din forventning til det årlige udbytte målt i procent af porteføljens værdi.
I beregningen udbetales udbyttet samlet én gang om året (for at holde modellen enkel). Kursen falder tilsvarende udbetalingen, og udbyttet beskattes. Vælger du geninvestering, lægges udbyttet efter skat tilbage i porteføljen og øger din langsigtede vækst; vælger du udbetaling, tæller beløbet ikke videre i porteføljen, men fremgår som udbetalte udbytter.
Antagelser og begrænsninger
For at gøre værktøjet hurtigt og overskueligt indeholder simuleringen bevidste forenklinger: der indgår ingen handelsomkostninger, spreads eller valutakurser, ingen udenlandske kildeskatter eller tabsfremførsel, og afkast/udbytte antages stabile over perioden. Udbytte behandles én gang årligt, selv om virkeligheden kan være kvartalsvis eller månedlig. For akkumulerende aktiver betales skat af årets afkast én gang årligt; for distribuerende aktiver beskattes udbytte løbende og gevinsten beskattes ved slutsalg.
Ansvarsfraskrivelse: Husk at det er en simulering
Beregneren er en illustrativ simulering og kan ikke betragtes som finansiel rådgivning eller garanti for faktisk afkast. Resultaterne afhænger af markedsforhold, skatteregler og dine egne beslutninger og kan afvige væsentligt fra virkeligheden.
Indholdet på denne side er udarbejdet af ChatGPT 5 Thinking med udgangspunkt i kildekoden til investeringsberegneren og er efterfølgende gennemlæst og tilpasset af et menneske.
